大额存单管理暂行办法的实施时间（解析大额存单和定期存款的区别

大额存单危险极低。根据中国人民银行制定的《大额存单管理暂行办法》规定，大额存单是银行存款类金融产品，属一般性存款。

因此，大额存单享受本息50万元的银行存款保险保障，其安全性级别仅次于国债，投资风险极低。

何谓大额存单

我国于2015年6月15日正式推出大额存单，是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证。

大额存单与银行活期存款、定期存款性质一样，均属于银行的一般性存款。

大额存单期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。

大额存单主要特点

• 安全性高

大额存单属于一般性存款，享受银行存款保险制度保障，本息50万元以内全额赔付。

在资产管理新规出台后，由于银行理财产品不再保本保息，大额存单的保本保息的优势更加明显，受到投资者青睐。

• 认购起点高

个人投资者认购大额存单起点金额不低于20万元。投资门槛远远高于活期、定期存款以及银行理财产品。

• 转让支取灵活

大额存单在存款期限内，可以办理存单转让，提前支取，靠档计息。

与定期存款、银行理财产品相比，大额存单兼顾了高收益与灵活性。

例如：投资者购买了三年期大额存单20万元，若在满二年时办理提前支取，将按二年期大额存单利率靠档计息，而不会按活期计息，从而降低了利息损失风险。

• 存款利率较高

大额存单利率一般在基准利率基础上上浮40%-45%，而定期存款利率一般上浮30%。目前，3年期大额存单利率在4%左右，而3年期定期存款利率在3.25%-3.5%。

小结

大额存单是目前安全性级别较高的金融产品，兼顾了低风险、较高收益的投资需求。

为了将投资风险降到最低，建议每位投资者在一家银行购买大额存单的本息不要超过50万元。